非法集资陷阱多 高息理财须警惕

编辑:小豹子/2018-11-14 17:45

  ■ 本报记者李晓磊

  近年来,非法集资案持续高发,老百姓频频上当。尤其是农民、务工人员、青少年、老年人和残疾人等人群,他们欠缺金融知识,防御风险能力弱,难以辨别和抵制非法集资。什么是非法集资?它有哪些形式?如何识别防范非法集资?

  非法集资的定义和特征

  “非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。”省联社相关工作人员介绍,按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

  非法集资行为同凤凰彩票网(fh643.com)时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。其中,是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。

  常见的非法集资形式

  “近几年,非法集资犯罪的手法不断翻新,一些犯罪分子打着‘金融创新’、‘新业态’的幌子。”该工作人员表示,从种植养殖、养老度假、商品营销、资源开发等“实体经济”形式,向理财、基金、众筹、期货等纯粹“资本运作”形式转变,养老投资、消费返利、虚假收藏等新型犯罪层出不穷。

  目前,常见的非法集资形式有:1.借种养殖、庄园开发、生态环保投资等名义非法吸收资金;2.以债券、彩票投资基金、发行或变相发行股票等权利凭证或者以期货交易、典当为名诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,再携款逃匿;3.通过认领股份、入股分红进行非法集资;4.以投资养老公寓、养生度假的旗号,高利引诱老年群众“加盟投资”;5.以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;6.以高价回购纪念币、邮票等收藏品为名非法集资;7.利用民间 “会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;8、利用传销或秘密串联、互联网设立投资基金、“电子黄金投资”、“教育储备金”形式进行非法集资;9、假借P2P网络借贷业务名义(理财资金池模式、典型的庞氏骗局)等形式进行非法集资;10.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,如发售虚假的理财产品或虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

  如何识别防范非法集资

  “要辨清和防范非法集资并不难,首先须认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。 ”该工作人员强调,要坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。其次,应正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。再者,要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。最后,还应增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

  记者也提醒各位读者,一定要增强非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

  本报讯 7月7日,第八届中国农村金融转型发展论坛暨新一轮农信社改革15周年纪念大会在北京召开。肥西农商银行金融产品 “金农·扶贫贷”荣获第八届中国农村金融品牌价值榜 “全国十佳精准扶贫产品”荣誉称号。岳西农商银行“创业富民·微小贷”荣获全国农村金融优秀普惠金融产品。亳州药都农商银行金农易贷获 “全国农村金融十佳科技创新产品”称号;董事长许绍普获“全国农村金融卓越管理人物”称号。

  (丁常斌吴妍韩燎原)

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  近日,定远农商银行范岗支行柜员李文秀真心帮助客户的故事,在同事间流传开来,赢得大家的称赞。

  7月3日上午,三个五十多岁、操着外地口音的客户来到范岗支行4号柜台,要求开立发放工资的银行卡。柜员李文秀一边仔细询问客户开卡原因,一边认真核对客户身份信息,很快就帮客户完成了开卡。

  7月4日上午一大早,三位客户又一起来到4号柜台询问账户到账情况。得知查询结果后,三人显得很失望。由于三人有着浓重的贵州地方口音,沟通交流十分困难。经过再三仔细询问才得知,原来三人是贵州瓮安人,在老乡的介绍下来范岗某企业打工,由于岗位不合适等原因决定返乡,亟待家人汇来路费。通过与其家人的通话了解,其女儿误通过ATM转账24小时才能到账,所以三人特别焦急。李文秀一边安慰客户,一边帮他开通短信通业务,告诉客户不要着急钱到账后就能收到短信。会计曹玲玲又告诉客户从柜台汇款能及时到账,可以叫家人从银行柜台汇款。

  中午11:30下班时,柜员李文秀发现三人还在门前的公交站台里坐着,连忙走上前去询问情况,并问这么热的天干嘛不在营业厅等。得知三人身为分文且不好意思在营业厅等时,李文秀立即从口袋了掏出了一百元递给他们,要他们先去吃午饭下午再等,他们执意不要。李文秀又说,不行的话你们先拿着用,下午钱打来再还我吧。在李文秀的再三盛情下,三人才收下一百元。12时许,当李文秀和曹玲玲从宿舍的窗户看到他们三个还在公交站台时,连忙拿着水果和饼干等食品送去,他们十分感动。

  下午2:00上班时,李文秀又去喊他们三人来营业厅等候。直到下午4时许,三位客户才收家人汇来的900钱款,连忙归还了李文秀100元,并连声道谢。李文秀执意不要,他们硬是把100元留在柜台上。 丁尔兵

  本报讯 今年来,凤阳农商行统筹谋划,强力推进,创新模式,快速投放,打出了一套金融精准扶贫“组合拳”。截至7月8日,该行扶贫小额信贷共4273户、余额1.9亿元,当年投放扶贫贷款1764户、金额0.64亿元,占年度计划0.58亿元的110%,其提前超额完成年度扶贫小额信贷投放任务目标。

  加强领导。该行成立了金融扶贫工作领导小组,制定了金融精准扶贫工作实施方案,明确了工作目标,组织并督导各基层支行开展实施金融精准扶贫工作凤凰彩票官网(fh03.cc)。

  主动对接。该行主动与政府扶贫相关部门进行对接,及时汇报扶贫小额信贷投放进度和扶贫小额信贷发放过程中存在的问题,加大“回头看”整改力度,确保扶贫小额信用贷款发放快、发放准。

  考核激励。该行建立金融扶贫监测激励考核机制,实行行班子成员包片、部门经理包点(支行)、支行行长和客户经理包户的办法,拿出一定比例的效益工资与包片、包点、包户扶贫小额信贷及道德信贷投放计划任务挂钩考核;坚持当月考核,次月兑现;完成有奖,完不成任务的支行行长接受诫勉谈话。

  创新模式。今年以来,该行积极推广“四带一自”产业扶贫模式助力贫困户早日脱贫。由政府、企业(大户)与贫困户签订三方协议,贫困户自愿以贷款资金入企业股份合作,享受每年一定数额的收益分红。这不但解决了企业周转资金和贫困户的就业难题,还促进了企业的发展。据统计,目前该行以“四带一自”扶贫模式,为535户贫困户贷款2663万元,入股31户企业(大户),享受入股分红和就业,有效降低贫困户经营风险,实现贫困户整体脱贫。

  精准投放。该行采取专人、专柜的举措,合理安排人员,加班加点,全力好扶贫小额信贷投放工作。贫困户需要贷款时,经贫困户本人申请,在授信额度、期限内,有贷款需求并符合贷款条件的贫困户贷款实现全覆盖。

  (李守智)

  近日,《电子商务法 (草案)》第三次提交全国人大常委会审议,将微商纳入电子商务经营者范畴。此举不仅让消费者未来的微商消费之路有法可依,也让原本处于灰色地带的微商行业得到“正名”。

  30多岁的六安市民佘莉是一家零食微商的代理人。面对消费者们的误解,她显得很无奈。 “好多人都以为我们是搞传销的,虽然市场上确实有假微商,但也不乏正经做销售的。 ”她告诉记者,“确实有一些不正规的微商团队,按代理等级拿货,你投资的越多,等级越高,拿货物的折扣越低,下级的货款打到上级的个人账户,往往会出凤凰彩票娱乐平台(5557713.com)现一种情况,上级直接卷走了下级的钱。我所在的团队则是平行代理,全国销售统一价,利润不高,靠的是销量,采用业绩累积制,达标后公司给予一定的津贴。 ”

  佘莉觉得,微商跟普通店铺的区别只是销售渠道不一样,如果是正规公司也会保证商品质量,做好售后服务。 “此次的立法,对我们这样的‘正规军’来说是个好消息,希望有越来越多的消费者理解我们。 ”

  省消保委有关负责人表示:“微商的经营模式相对灵活、便捷,整个行业准入门槛低、交易系统不完善、交易风险大,的确存在不少无实体店、无营业执照、无信用担保、无第三方交易平台等问题。此次立法也为我们以后更好地为消费者维权,提供了法律支撑。 ”

  同时,消保委也提醒广大消费者,要提高自己的防范意识,多核实微商个人信息和联系方式等真实情况,价格过低的商品要谨慎购买,每次购物尽量留好相关证据 (如聊天记录、卖家信息和支付凭证等),若发现微商存在违规行为甚至涉嫌诈骗,可以向相关管理部门反映或直接向公安部门进行举报。

  安徽日报见习记者彭园园